El tiempo como aliado

1Una situación de todos los días

Sofía y Martín deciden ahorrar $ 50.000 por mes con la misma meta: dentro de treinta años. Sofía arranca hoy. Martín dice: «Empiezo en unos años, cuando esté más tranquilo».

Pasan diez años y Martín empieza, con el mismo aporte y la misma fecha de llegada. Los dos llegan juntos a la meta. Sofía puso diez años más de aportes, pero la diferencia entre lo que tiene cada uno es mucho mayor que esos diez años de aportes extra.

¿Cómo puede ser? Eso es lo que hace el tiempo.

2La idea, en pocas palabras

El tiempo es el ingrediente que más pesa en el interés compuesto. Cada aporte hecho temprano tiene más años para generar intereses, y esos intereses generan más intereses. Por eso los aportes de los primeros años pesan mucho más que los últimos.

El libro lo muestra de dos maneras. Una es la matemática del interés compuesto: «capital final = capital inicial × (1 + i)ⁿ», donde el tiempo, n, está en el exponente. La otra es el costo de oportunidad: todo gasto corriente le resta al futuro el valor que ese mismo dinero hubiera generado trabajando. Esperar también tiene un precio.

Un ejemplo con números inventados: $ 50.000 por mes, una tasa hipotética del 8 % anual y 30 años de plazo total.

Fijate que quien espera 10 años aporta un tercio menos, pero llega a menos de la mitad. Y para alcanzar al que empezó hoy tendría que aportar muchísimo más cada mes. Podés comprobarlo abajo.

El libro «El sistema de las tres dimensiones» lo desarrolla en el capítulo 1 (sección 1.6, la matemática del interés compuesto) y en el capítulo 2 (secciones 2.1, costo de oportunidad, y 2.4, aportes mensuales constantes a lo largo del tiempo).

3Probalo vos

Elegí el aporte, la tasa hipotética, el plazo total y cuántos años esperaría la segunda persona. Las dos terminan el mismo día.

Volver a los valores de ejemplo

Tocá o pasá el cursor sobre el gráfico para ver los valores de cada momento.

Aviso: esto es un ejemplo educativo con números hipotéticos. No es una recomendación ni una proyección de resultados, y no se garantizan rendimientos. Para que sea simple, usa una tasa igual todos los años, aportes al final de cada mes y no incluye impuestos, comisiones ni inflación.