Fondo de emergencia

1Una situación de todos los días

Valeria y Nacho escucharon la misma regla: «tené tres meses de gastos guardados». Valeria tiene un sueldo fijo, vive sola y cobra siempre el mismo día. Nacho trabaja por su cuenta: a veces cobra mucho, a veces casi nada, y tiene dos hijos.

Un día, a los dos les pasa lo mismo: durante un tiempo, los ingresos se cortan. Valeria llega tranquila al tercer mes. Nacho se queda sin colchón en el segundo, empieza a pagar con la tarjeta y termina desarmando sus ahorros a destiempo.

¿Los dos necesitaban guardar lo mismo? Esa pregunta es la que responde el fondo de reserva.

2La idea, en pocas palabras

El fondo de reserva (también lo llamamos fondo de emergencia o fondo de tranquilidad) es plata separada con un solo trabajo: cubrir tus costos de vida y los imprevistos grandes durante un tiempo, sin tocar lo que ahorrás o invertís a largo plazo. No busca hacerte rico: busca que un golpe no te desarme todo lo demás.

Sin ese colchón, un imprevisto te empuja a una de dos salidas malas: endeudarte a una tasa alta o vender lo que ahorraste justo en un mal momento. El libro lo llama «efecto tenaza».

¿De qué tamaño tiene que ser? No hay un número mágico para todos. El libro propone una cuenta simple:

Fondo de reserva = costo de vida fijo mensual × factor de riesgo individual

El costo de vida fijo es lo que sí o sí pagás cada mes: vivienda, servicios, comida básica, salud y deudas obligatorias, sin lujos. El factor de riesgo son los meses de cobertura, de 3 a 12, y depende de tres cosas: qué tan estables son tus ingresos, cuántas personas dependen de vos y cuántas fuentes de ingresos tenés.

Un ejemplo con números inventados: un costo de vida fijo de $ 400.000 por mes.

Los cuatro perfiles y sus meses son el criterio que propone el libro. Dónde se guarda esa plata también importa, y el libro pide cuatro cosas: que puedas usarla rápido, que su valor no se mueva demasiado, que no pierda poder de compra frente a la inflación y que esté separada de la cuenta de todos los días. Este minicurso no recomienda ningún producto en particular.

El libro «El sistema de las tres dimensiones» lo desarrolla en el capítulo 3, sección 3.5, «El Fondo de Reserva Científico: Matriz de cálculo por Factor de Riesgo Individual (FRI)».

3Probalo vos

Poné tu costo de vida fijo y los meses que corresponden a tu situación. Vas a ver el tamaño del fondo y en cuánto tiempo lo armás con un aporte mensual.

Volver a los valores de ejemplo

Tocá o pasá el cursor sobre el gráfico para ver los valores de cada mes.

Aviso: esto es un ejemplo educativo con números hipotéticos. No es una recomendación ni una proyección de resultados. Para que sea simple, no suma rendimientos ni ajusta por inflación: se concentra en el hábito de aportar. Los meses de cobertura del libro son una guía general: tu situación puede pedir más o menos.