1Una situación de todos los días
Ana gana $ 1.000.000 por mes y gasta $ 950.000. Beto gana $ 300.000 y gasta $ 200.000. A simple vista, a Ana le va mejor: gana más de tres veces lo que gana Beto.
Pero fijate en lo que le queda a cada uno a fin de mes. A Ana, $ 50.000. A Beto, $ 100.000: el doble, con menos de un tercio del ingreso.
¿Quién tiene el sistema más sólido? La respuesta está en el superávit.
2La idea, en pocas palabras
El superávit es lo que queda cuando a tus ingresos les restás tus gastos: resultado = ingresos − gastos. Si el resultado es positivo, hay superávit y tenés capacidad real de crear patrimonio. Si es negativo, hay déficit, y ese hueco se cubre con deuda o desarmando lo que ya tenés.
Por eso el libro lo llama la «materia prima»: sin superávit, no hay con qué armar un fondo de reserva ni con qué invertir.
Para comparar personas con ingresos distintos, el libro usa el margen neto personal: qué porción del ingreso se convierte en superávit. Es el superávit dividido por los ingresos.
| Ana | Beto | |
|---|---|---|
| Ingresos | $ 1.000.000 | $ 300.000 |
| Gastos | $ 950.000 | $ 200.000 |
| Superávit | $ 50.000 | $ 100.000 |
| Margen neto | 5 % | 33,3 % |
Los gastos tampoco pesan todos igual. Los fijos (alquiler, expensas, colegio) cuesta reducirlos en el corto plazo: mientras más altos, más rígido y vulnerable es tu sistema. Los variables se pueden ajustar. Los discrecionales (salidas, viajes, suscripciones) son los primeros que se recortan si hace falta.
El libro «El sistema de las tres dimensiones» lo desarrolla en el capítulo 2, secciones 2.2, «La Tasa de Margen Neto Personal (TMNP) como indicador de rendimiento», y 2.3, «El Presupuesto: Ingresos, Gastos y Superávit/Déficit».
3Probalo vos
Cargá un ingreso y tus gastos de un mes típico. Vas a ver si queda superávit o déficit, qué margen neto tenés y cómo se reparten los gastos.
Resultado del mes
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Margen neto personal
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Resultado en 12 meses
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Gastos totales
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De cada $ 100 que entran, se gastan
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Peso de los gastos fijos
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Tocá o pasá el cursor sobre una columna para ver los valores.
Aviso: esto es un ejemplo educativo con números hipotéticos. No es una recomendación ni una proyección de resultados. Supone que todos los meses son iguales al que cargás. Cada persona y cada época tienen ingresos y gastos distintos.
4Para llevarte
El superávit es el combustible de todo lo demás: sin él, no hay reserva ni inversión.
Mirá tu margen, no solo tu ingreso. Ajustar un poco los gastos puede mover tu margen tanto como subir lo que ganás.